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半年增加2万亿 房贷已成上市银行“护城河”

来源:http://www.ghdvschi.com | 发表日期:2017-09-20 17:50:01 | 点击数: 次

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导读: 半年增加2万亿 房贷已成上市银行“护城河”

初次设置三个分会场

  半年增加2万亿 房贷已成上市银行“护城河”

 近日,除宁波银行之外的17家A股上市银行接踵发布2016年年中事迹陈述。陈述期内,17家上市银行新增小我住房按揭贷款19941.48亿元,小我住房按揭贷款余额到达135103.18亿元,较2015年头增加了17.32%。

 鼎力成长小我住房贷款营业仿佛已成为贸易银行的共鸣。

 在当前经济下行压力加年夜,不良贷款继续上升的势头下,贸易银行遍及显现出对低风险营业的偏好。年夜部门上市银行都对准了不变、平安的小我住房按揭营业。部门上市银行则因为汗青缘由或本身计谋更偏向于对公贷款营业或信誉卡等零售金融营业。上市银行的计谋选择由此显现出了必然水平的分化。

 猛增

 17家上市银行发布的年中事迹陈述显示,在存量方面,扶植银行仍以31816.77亿元的庞大体量占有小我住房按揭贷款余额的榜首。工商银行、农业银行、中国银行次之,别离为28615.59亿元、22380.52亿元、21426.63亿元。五年夜行总计111116.62亿元。股分制贸易银行方面,招商银行位居榜首,其小我住房按揭贷款余额为6069.45亿元,范围略逊于交通银行的6877.11亿元,兴业银行、浦发银行和光年夜银行别离以3922.07亿元、3379.51亿元和2318.6亿元紧随厥后。17家发布半年事迹陈述的上市银行中,南京银行和贵阳银行的小我住房按揭贷款余额最低,别离为305.74亿元与60.16亿元。

 增量方面,除交通银行之外的四年夜国有银行依然领跑全行业。扶植银行以4077.82亿元独有鳌头。工商银行、农业银行与中国银行的增量亦连结在3000亿元以上。股分制贸易银行中,招商银行是独一一家增量跨越千亿元的银行,到达了1157亿元,远远跨越了交通银行833.54亿元的增量。同时,兴业银行、平易近生银行、浦发银行和中信银行的增量也都在700亿元以上。贵阳银行、安然银行、华夏银行与南京银行的增量垫底,别离为6.45亿元、36.48亿元、40.32亿元和84.92亿元。

 各家银行在增速方面的表示与在存量和增量方面较为分歧。平易近生银行的增量固然唯一805.14亿元,但相较于2016年头却暴增了70%。中报显示,该行住房贷款占全数小我贷款的比重从年头的15.7%上升到了24.28%。股分制贸易银行的平均增速要远高于五年夜行。此中,中信银行增速为48.7%;南京银行虽然只有84.92亿元的增量,但增速却到达了38.46%;兴业银行以31.47%的增速紧随南京银行。浦发银行、招商银行、光年夜银行均实现了20%以上的增速。五年夜行中,中国银行增速最高,为16.65%,工商银行最低,为13.53%。17家发布数据的上市银行中,华夏银行与安然银行增速垫底,别离仅为3.62%与7.94%。

 除华夏银行外,各家银行在住房贷款上的增量与增速均远远跨越往年。2015年上半年,五年夜行的增速连结在10%摆布,别离为10.60%(农业银行)、9.89%(中国银行)、9.61%(扶植银行)、9.09%(工商银行)和7.06%(交通银行);而到了2016年,这一幅度则上升到了15%。股分制贸易银行方面,2015年,平易近生银行、招商银行与兴业银行的增速别离为27.31%、24.15%和14.21%。招商银行与兴业银行表示安稳,而平易近生银行则同比有年夜幅度上升。另外,中信银行的增速也从2015年的3.07%蹿升至2016年48.7%;华夏银行则从2015年的2.52%小幅增添至3.62%。

 决定

 房贷猛增是本年上半年银行贷款增加的首要驱动身分。单以五年夜行来讲,工商银行上半年各类贷款总计增加7438.51亿元,此中个贷增加3297.64亿元,房贷增加3453.62亿元。交通银行上半年各类贷款总计增加2617.5亿元,此中个贷增加946.89亿元,房贷增加833.54亿元。农业银行上半年各类贷款总计增加4859.2亿元,此中个贷增加3190.68亿元,房贷增加3110.34亿元。中国银行上半年各类贷款总计增加5924.15亿元,此中个贷增加3144.72亿元,房贷增加3058.82亿元。扶植银行上半年各类贷款总计增加6527.37亿元,此中个贷增加4186.41亿元,房贷增加4077.82亿元。细查不难发现,房贷增量与个贷增量持平乃至跨越。五年夜行总计投放各类贷款27366.73亿元,此中房贷就高达14534.14亿元。房贷占全数贷款的比重已跨越一半。对工商银行来讲,房贷增量乃至抵消了个贷萎缩对整体信贷的影响。

 与天量房贷构成对比,各家银行赐与房地产企业的开辟贷却几近没有增加。

 截止到2016年6月底,发布数据的17家上市银行总计开辟贷款余额为40767.32亿元,较2016年头仅增加493.23亿元。新增贷款中,中信银行投放额度最高,为407.1亿元,扶植银行最低,为-431.4亿元。交通银行、农业银行、扶植银行、招商银行、兴业银行、南京银行和贵阳银行投放的开辟贷为负值。有阐发认为,造成开辟贷年夜幅降落的缘由既与当局去房地产库存的政策有关,也与房地产企业融资渠道多样化有关;而最主要的是,各家银行动节制风险,下降不良率,收紧了对房地产企业的授信,并加年夜了不良资产的措置力度。以光年夜银行举例,该行2016年半年报显示,2015年12月31日时,该行计有10.96亿元的房地产行业不良贷款,占该银行全数不良贷款比重的4.5%;而到了2016年6月底,其房地产行业不良贷款仅剩0.09亿元,占全数不良贷款的比重降落到了0.04%。

 同时,多家上市银行的治理层亦表达了经由过程增添小我住房按揭贷款稀释不良率,促进盈利能力从而增强风险节制程度的意愿。交通银行首席风险官杨东平指出,经济下行压力增年夜,实体经济的某些范畴将呈现坚苦。与曩昔比拟,高货泉投放、高投资、高拉动的经济成长模式可能难觉得继。今朝的经济走势证实了市场纪律在阐扬感化。是以,比拟于某些银行热中的公共举措措施、政策项目,交行更看好小我住房按揭贷款营业。“从平安性、典质率,综合交行对房地产市场将来走势的判定,我们感觉这一块营业依然是比力平安的。”杨东平说。

 招商银行行长田惠宇则认为,在当前经济布景下,关于资产扩大,招行首要斟酌三个身分:第一是顺应布局性机遇;第二是在需求总量降落的环境下进行布局调剂;第三是在今朝贸易银行风险治理程度前提下,资产设置装备摆设、公道的资产组合对资产质量的不变性和主要性,高于贸易银行本身风险治理手艺自己。特别是在今朝市场情势不开阔爽朗的时辰,不犯计谋性和底子性的毛病。在零售金融方面,截至本年上半年,招商银行零售信贷占比47.83%,连结较高程度。在法人贷款方面,招商银行上半年的成长重点是布局调剂,这个方针要优于总量增加,是以造成法人贷款呈现小幅负增加,这类态势在可预感的将来还会延续。

 中信银行副行长方合英暗示,中信银行这几年零售资产占比逐年晋升,今朝小我贷款占总贷款比例已跨越25%。2016年上半年该行新增小我贷款约1355亿元,新增公司贷款仅约984亿元。信贷投放布局是环绕该行成长愿景进行调剂的。因为零售贷款营业本钱占用相对较低,合适该行轻本钱、轻资产的成长方针,是以其响应加年夜了零售信贷投放力度。

 分化

 交通银行首席经济学家连平指出,在当前环境下,小微企业、制造业这些范畴的风险比力高,固然小我住房按揭贷款的盈利程度不太高,可是该营业依然因风险低而遭到贸易银行的青睐。此刻遍及的环境是,只要申请人合适天资,银行就会在尽量短的时候内放款,贸易银行对这一款营业的争取较为剧烈。

 可是,与年夜部门上市银行积极扩大小我住房按揭贷款的计谋决定分歧,华夏银行与安然银行在该范畴却反映冷漠。2016年上半年,华夏银行以3.62%的增幅位列17家上市银行末尾;安然银行则以36.48亿元的新增房贷金额垫底。中报显示,就小我贷款而言,安然银行的信誉卡与汽车贷款余额上升较快,别离增添了152.75亿元与65.83亿元。其公司贷款增量更是跨越了小我贷款,到达了1262.92亿元。可以说,安然银行的营业重心依然在法人贷款。与安然银行分歧,华夏银行的贷款增量则首要表示在对公贷款上。陈述期内,该行对公贷款从2015年末的8682.67亿元上升到了9422.2亿元,增幅达739.53亿元,约为住房按揭贷款的18倍余。

 对此,安然银行证券事务负责人暗示,零售和小我住房按揭贷款也是该行鼎力成长的营业之一。每家银行有本身经营成长的偏重点。住房按揭贷款增量不是权衡零售营业成长程度的尺度。安然银行在零售营业方面已推出了很多行动。华夏银行则未作出回应。

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23:26 09-07

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